Khi sinh sống ở Đức, việc có một tài khoản ngân hàng là điều cực kỳ quan trọng. Bạn cần một tài khoản ngân hàng ở Đức để nhận lương, trả tiền thuê nhà, đăng ký điện, internet…
Mình sử dụng Commerzbank từ 2017, và đến thời điểm viết bài này, đây là tài khoản Girokonto duy nhất mà mình đang sử dụng. Girokonto là một loại tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn ở Đức, được sử dụng để nhận tiền cũng như thanh toán hóa đơn.
Commerzbank là gì? Có an toàn không?
Commerzbank AG là một công ty dịch vụ tài chính ngân hàng của Đức có trụ sở tại Frankfurt, Đức. Commerzbank là ngân hàng niêm yết lớn thứ hai của Đức, có mặt ở hơn 50 quốc gia trên thế giới và cung cấp gần một phần ba tài chính thương mại của Đức. (Nguồn: Wikipedia)
Năm 2021, ngân hàng Commerzbank đạt tổng doanh thu khoảng 8,5 tỷ € với khoảng 46.500 nhân viên.
Nói vậy để biết, Commerzbank lớn và có uy tín như thế nào.
Tiêu chí nào lựa chọn ngân hàng?
- Miễn phí mở tài khoản và duy trì hàng tháng, hoặc nếu có phí thì càng ít càng tốt
- Mức độ uy tín, bảo mật và an toàn
- Hệ thống ATM để rút tiền, nộp tiền (miễn phí)
- Online-banking & Mobile app dễ dùng
- Hỗ trợ khách hàng tốt
- Có tiền bonus giới thiệu
Và Commerzbank đáp ứng hết tất cả yêu cầu của mình.
Không những miễn phí rút tiền tại tất cả các cây ATM của Commerzbank mà còn miễn phí rút tiền ở các ngân hàng trong nhóm Cash Group trên nước Đức. Commerzbank thuộc nhóm Cash Group, bao gồm: Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank và hệ thống trạm xăng Shell. Nếu muốn rút tiền ở Shell, bạn nói với nhân viên tôi muốn rút bao nhiêu tiền, sau đó bạn quẹt thẻ như khi thanh toán mua hàng, người ta sẽ đưa bạn đúng số tiền bạn cần.
Commerzbank ở Đức miễn phí?
Với điều kiện:
- Bạn là sinh viên, Azubi học nghề dưới 27 tuổi
- Sử dụng tài khoản này cho mục đích cá nhân (không phải cho kinh doanh)
- Nếu không còn là sinh viên/Azubi, số tiền chuyển vào hàng tháng từ 700€ (Mindestgeldeingang von 700€)
- Số dư tài khoản không quá 50.000€
Nếu không, chi phí sẽ là 9,90€/tháng.
Giấy tờ yêu cầu
- Đơn đăng ký đã điền đầy đủ thông tin: Commerzbank
- Hộ chiếu và giấy phép cư trú hiện tại của Đức.
- Giấy tờ đăng ký mơi ở
- Chứng nhận sinh viên hoặc Azubi
- Một vài giấy tờ khác, nếu họ yêu cầu nộp thêm
3 bước mở tài khoản Commerzbank ở Đức
Bước 1: Điền đơn đăng ký Online
Bạn vào link này đăng ký sẽ được 50€ bonus từ link giới thiệu của mình: Commerzbank
Werbecode: 344KVU
Steuer-ID là mã số thuế định danh của bạn. Mã số này bạn nhận được qua thư bưu biện gửi về nhà, ngay sau khi đăng ký Anmeldung nhà ở Đức lần đầu tiên. Bạn có thể điền hay không điền số này cũng được (optional)
Sau đó là các thông tin: Công việc hiện tại của bạn, số điện thoại và địa chỉ E-Mail
Tiếp tục điền thông tin cho Digital Banking. Bạn nhớ thông tin này để sau này còn đăng nhập vào tài khoản Online Banking nhé! Rất quan trọng!
- Benutzername (Eng: Username): là tên tài khoản bạn tự đặt, bao gồm 8-50 ký tự, chứa chữ cái và ít nhất 1 số hoặc ký tự đặc biệt
- Wunsch PIN: mã số PIN mong muốn
Bạn có cần thẻ Mastercard Debit không? Không cần thiết thì không chọn nhé, vì mất phí 3,50€/tháng.
Bạn có muốn mở tài khoản đầu tư chứng khoán không? Mình không chọn, vì mình đang dùng Trade Republic.
Sau đó, bạn được hỏi có đồng ý với các điều khoản của ngân hàng không?
Sau khi điền đầy đủ các thông tin, bạn kiểm tra lại một lần nữa và bấm Antrag erstellen.
Bạn sẽ nhận được 1 bản hợp đồng tạm thời (Antrag). Bạn tải về, đồng thời chọn gửi về Email để lưu lại lúc cần.
Bước 2: Xác nhận danh tính
Bạn sẽ nhận thấy trên hợp đồng có ghi Auftragsnummer, IBAN và tên người dùng của bạn (và Vorgangs-ID nếu bạn chọn xác thực qua video). Đồng thời, Vorgangs-ID sẽ được gửi cho bạn qua tin nhắn SMS đến số điện thoại di động mà bạn đã cung cấp.
Để xác minh danh tính của mình, có 3 cách cho bạn lựa chọn:
- Commerzbank IDENT
- PostIdent
- xác minh tại chi nhánh ngân hàng
Để xác minh Commerzbank IDENT, bạn tải Commerzbank IDENT-App trên App Store hoặc Google Play Store. Chuẩn bị sẵn Personalausweis và số Vorgangs-ID đã được cung cấp. Khởi động ứng dụng Commerzbank IDENT trên điện thoại ngay sau khi bạn có tất cả các tài liệu. Bạn cũng sẽ được kết nối với một nhân viên qua điện thoại video, người này sẽ hoàn thành việc xác minh danh tính của bạn.
Để xác minh danh tính của bạn với PostIdent, bạn sẽ được yêu cầu tải xuống tờ xác minh từ trang web của ngân hàng. Bạn ra bưu điện, cùng với hộ chiếu của bạn. Các tài liệu lần lượt được ký tại đây và gửi đến ngân hàng Commerzbank.
Còn cách cuối cùng, bạn cũng chuẩn bị sẵn giấy tờ và ra chi nhánh Commerzbank gần nhà bạn là được. Không cần đặt lịch hẹn trước. Mình chọn cách này, tại gặp người thật việc thật, mình thấy tiện hơn, dễ trao đổi hơn.
Sau khi xong xác thực, bạn về nhà và đợi thư của Commerzbank. Nhớ là phải dán tên của bạn vào hòm thư nhé!
Bước 3: Kích hoạt tài khoản Commerzbank
Bạn sẽ nhận ít nhất 3 thư của Commerzbank:
- Mã PIN của thẻ
- Thẻ Commerzbank
- thư kích hoạt (Aktivierungsbrief) cho photoTAN (dùng cho Online banking)
photoTAN là gì? photoTAN hiểu nôm na là quy trình bảo mật cho các giao dịch ngân hàng khi bạn giao dịch Online hoặc Mobile Banking. Giống kiểu mã OTP của ngân hàng Việt Nam. Sau này, bất kì mỗi lần bạn đăng nhập (web hay app Commerzbank) để thực hiện chuyển khoản, bạn đều phải vô app này nhấn đồng ý cho giao dịch. Các bước thực hiện:
- Tải app Commerzbank photoTAN trên App Store hoặc Google Play
- Dùng app scan hình photoTAN để đăng ký điện thoại với ngân hàng.
- Tải app Commerzbank trên App Store hoặc Google Play Store
- Điền Benutzername (Username) và mã PIN của Online Banking (2 thông tin này các bạn điền lúc đăng ký đơn online) để đăng nhập. Lúc này, điện thoại sẽ tự động chuyển sang app photoTAN, thông báo là có yêu cầu đăng nhập lúc mấy giờ mấy phút, bạn có đồng ý không. Tất nhiên là bạn phải đồng ý rùi!
- Đến bước này là xong! Bạn có thể dùng thẻ và app để chuyển khoản, thanh toán rùi nha.
Lưu ý: Có 2 mã PIN mà bạn sẽ phải nhớ:
1 là mã PIN cho thẻ ngân hàng (dùng khi bạn giao dịch thanh toán trực tiếp).
2 là mã PIN của Online banking (dùng khi bạn giao dịch thanh toán online)
Điểm trừ của Commerzbank
Tất nhiên nhiều điểm tốt vậy thì cũng sẽ có điểm trừ:
- Nếu không còn là sinh viên/Azubi, trên 27 tuổi, để không mất phí duy trì tài khoản, số tiền phải chuyển vào ít nhất 700€ hàng tháng. Nên là không miễn phí với tất cả người dùng.
- Có phí khi chuyển ngoại tệ, rút tiền ở nước ngoài Đức. Cái này với mình không cần thiết vì nếu đi du lịch nước ngoài, mình đã có thẻ Mastercard thanh toán quốc tế nên cũng không ảnh hưởng gì cả.
- Giấy tờ, hợp đồng đa số bằng tiếng Đức. Nên mấy bạn không biết tiếng Đức sẽ mất thời gian để đọc, dịch, hiểu một xíu. Cơ mà mình cũng đã chụp ảnh và hướng dẫn cụ thể từng bước cho bạn rồi.
- Giao dịch hơi chậm. Mình quẹt thẻ thanh toán thì phải 1-2 hôm sau mới bị trừ tiền. (nhưng mà thật ra cũng không ảnh hưởng gì cả)
Với mình, thì các điểm trừ này không ảnh hưởng gì cả. Vậy nên, đên giờ, sau hơn 5 năm sử dụng, mình vẫn rất hài lòng với Commerzbank.
Lưu ý: Nếu bạn chuyển nhà, phải thay đổi địa chỉ nhà mới bằng cách đăng nhập vào website Commerzbank. Nếu quên là có khi như mình, mất 20€ tiền “stupid”. Vì phía ngân hàng nếu gửi thư cho bạn mà bạn không nhận được, họ sẽ liên lạc với Bürgerbüro để tìm ra địa chỉ nhà mới của bạn, cái này tiếng Đức gọi là Adressennachforschung. Bài học nhớ đời luôn!
Dùng link giới thiệu Commerzbank_Hạnh Nguyễn của mình đăng ký tài khoản, bạn sẽ nhận được 50€ (hoặc nhiều hơn tùy đợt khuyến mãi). Điều kiện:
- Bạn chưa có tài khoản tại ngân hàng Commerzbank trong 24 tháng qua.
- Bạn mở tài khoản Online
- Bạn sử dụng tài khoản tích cực trong 3 tháng: ít nhất 5 giao dịch hàng tháng, tốt thiểu 25€/lần. Ví dụ, bạn chuyển tiền vào, rồi rút tiền, hoặc thanh toán tại siêu thị, mua sắm…. cứ trên 25€/lần là được. Siêu dễ luôn!
Werbecode: 1HX92F
Các bạn có thể dùng link của mình, coi như lời cảm ơn cho việc mình viết bài chia sẻ miễn phí nhé!
Đây là 1 bài mình viết khác về các ngân hàng mình từng sử dụng: Ở đức, mình giữ tiền ở đâu – Ngân hàng ở Đức?
Chúc các bạn có những trải nghiệm tốt với Commerzbank nhé!
Nếu thích Blog này, hãy Ủng hộ để Blog có thể tiếp tục hoạt động nhé!
Mục Gợi Ý tổng hợp các sản phẩm, dịch vụ mình đang sử dụng. Các bạn có thể tham khảo.
Vui lòng đọc trước mục Cộng tác-Bản quyền trước khi sao chép hoặc trích dẫn nội dung Blog.
Chị Hạnh làm ơn cho em hỏi. Em đã đăng ký mở tk onl Commerzbank bằng link của chị, sau đó ra ngân hàng để xác nhận trực tiếp, nhưng vì tiếng Đức kém nên nhân viên ngân hàng từ chối kích hoạt tài khoản và đưa lên hệ thống của chi nhánh đó luôn. Vậy em có thể ra chi nhánh khác để kich hoạt, hoặc đăng ký lại 1 hợp đồng mới (để có IBAN mới) được không ạ?
Em thử xác thực qua bưu điện xem đc không nhé. Nếu không được thì em có thể nhờ bạn nào tiếng Đức tốt hơn đi cùng em để giải thích giúp. Lúc xác thực họ cũng chỉ hỏi mấy câu đơn giản thôi. Nhưng có thể do lúc đó e ko hiểu nên ko hoàn tất được. Em cứ thử qua post xem đc ko nhé.
Chị ơi , em muốn huỷ thẻ mastercard thì làm như thế nào ạ
Em viết Kündigung rồi gửi qua mail nhé.
Chị ơi cho em hỏi. Là mỗi tháng phải giao dịch 5 lần mà mỗi lần trên 25€ hay sao có bắt buộc là phải trên 25€ hay không? Mà nếu không trên 25€ nhưng lại nhiều lần trả tiền lặt vặt 5-20€ gôm lại có được tính là 1 lần giao dịch 25€ hay không ạ? Mong chị giải đáp thắc mắc ạ . Cảm ơn chị rất nhiều
Trên trang chủ Commerzbank ghi là cần 5 lần mỗi lần ít nhất 25€ em ạ. Hoặc nếu tháng đó e dùng chưa đủ 5 lần thì tháng sau em phải dùng nhiều hơn để sao cho tổng số là 15 Buchungen trên 25€ trong vòng 3 tháng cũng đc.
“Nun muss Ihre geworbener Neukundin oder Neukunde das Girokonto mindestens 3 Monate aktiv nutzen (mind. 5 monatliche Buchungen über je 25€ und mehr je Monat oder insgesamt mind. 15 Buchungen über je 25€ und mehr innerhalb der 3 Monate).”
C ơi e vừa nhờ bạn của e đky onl và họ gửi mail cho e rồi bạn e bảo có cái mã code đấy cầm theo hộ chiếu nữa ra chỗ lotto để họ xác minh danh tính thì có đúng ko ạ
Uh đúng rồi. Bạn cầm ra bưu điện hoặc ra thẳng chi nhánh Commerzbank gần nhất để xác minh danh tính nha
Chị ơi cho em hỏi : e sử dụng thẻ được 3 tháng rồi , e không biết tại sao tháng 11 và tháng này em bị trừ tiền Kontoführung mà tháng 12 thì không bị cái tiền này ạ.
Nếu bạn ko phải SV/Azubi dưới 27 tuổi, bạn kiểm tra lại số tiền chuyển vào hàng tháng của bạn có trên 700eu ko nhé? Phải từ 700eu trở lên mới miễn phí bạn nha
Em dưới 20 tuổi cũng không biết tai sao lại bị trừ khoản tiền này và trừ tháng 11 ra thì tháng 12 + 1 e điều để trên 700€ ạ
c ơi cho e hỏi, nếu là sinh viên học tiếng thì có được miễn phí phí duy trì hàng tháng như sv/ azubi không ạ?
c ơi cho e hỏi, mk nhận tiền giới thiệu sao vậy ạ.
Cho em hỏi là việc chuyển 700euro có thể chuyển từ tài khoản bạn em qua được không? Hay phải từ tổ chức công ty nào qua mới được tính?
cho e hỏi e muốn chuyển khoản cho 1 tài khoản nước ngoài thì mình cần làm gì ạ
Chị ơi sao em mời bạn bè xong rồi mà không nhận được tiền từ ngân hàng ạ
Chị ơi, mở tkhoan ở ngân hàng này có cần điều kiện thời gian visa k ạ? E đang cần tkhoan gấp mà chưa đi gia hạn visa được, visa của e đến thời điểm hiện tại còn 4 tháng ạ
Em cứ thử xem sao nha. Chị đọc thì thấy ko nhắc gì đến thời hạn visa cả.
chị ơi em là azubi mà tháng y mới bị ngân hàng trừ phí quản lí tài khoản 9,90euro. Bây giờ em phải làm sao để có thể lấy lại phí này và những tháng sau không bị trừ nữa ạ? chị giúp em với ạ. Em cảm ơn chị nhiều ạ!
Lúc xác nhận hồ sơ em không nộp kèm chứng nhận Azubi đúng ko?
Em cầm chứng nhận Azubi của em ra chi nhánh Commerzbank gần nhất để họ cập nhật lại nha.
chị ơi cho em hỏi là khi đăng kí em đánh dấu vào mục Student/Studentin nhưng khi đến bước cuối cùng check lại thông tin thì luôn bị lỗi thành Auszubildende, mặc dù em đã làm đi làm lại nhiều lần và làm lại vào ngày khác nhưng vẫn không được. Liệu em vẫn để nguyên là Auszubildende và khi ra ngân hàng xác nhận thì em đưa thẻ sin viên của mình được không ạ?
Hai mã pin dùng cho hai thẻ hay một thẻ bạn sao mua hàng ở siêu thi thẻ đen nhập pin nó không nhận hay phải dùng thẻ debit thanh toán quốc tế mình đang ở đức xài thẻ commerbank
1 PIN để dùng cho Online Banking (app). PIN còn lại là dùng khi quét thẻ trả tiền, rút tiền, khi giao dịch á bạn. Bạn xem có bấm nhầm mã PIN ko
Được em. Hôm ra xác thực, em nói lại là được nha
Chào bạn!
Bạn cho mình hỏi kích hoạt photo Tan như thế nào vậy? Mình có nhận được thư có hình để quét. Nhưng bật app Photo Tan thì nó bắt nhập Auftragsnummer và mã Pin. Auftragsnummer thì có trong thư rồi, nhưng mã Pin để đăng nhập Photo Tan thì không nhận được. Vậy làm sao để có thể đăng nhập Photo Tan để quét được hình? Mong nhận được câu trả lời sớm của bạn.
Xin trân trọng cảm ơn!
Ý bạn là mã PIN để đăng nhập vào Online Banking phải ko?
Nó là mã PIN mà bạn đặt khi điền Antrag ấy (Wunsch PIN)
Tôi đi học học kỳ trao đổi bên Đức , có làm tk ngân hàng Commerzbank . Đang học giữa chừng thì bị bệnh phải về nước gấp , tôi không kịp hủy tk được . Nay cứ nhận tin nhắn tk bị trừ tiền phí ngân hàng và tk đã bị âm . Tôi không còn giao dịch gì tk này nữa . Cho hỏi , tôi đang ở VN , làm sao để hủy tk này được ạ . Nếu tôi cứ để vậy không hủy thì có sao không ? Rất mong nhận được phúc đáp ! Cám ơn nhiều !
nếu bạn không viết Kündigung mà vẫn để tài khoản vậy thì số dư của tài khoản âm và bạn sẽ mang nợ đó. Bạn nên viết mail cho Commerzbank và cùng họ tìm cách giải quyết càng sớm càng tốt nhé
Chị ơi, cho em hỏi là lúc đký em xài sđt rác để đăng ký rồi sau đó đổi lại đc ko. Tại em mới qua, nếu mua sim chính chủ thì em thấy trong hợp đồng bắt buộc phải có tk ngân hàng mới mua đc. Và trong link đăng ký ngân hàng online của chị em cũng thấy mục sđt là mục bắt buộc. Mong sớm nhận được giải đáp của chị. Em cảm ơn ạ.
Chị nghĩ là được. Em có thể dùng sim đó đăng ký tài khoản ngân hàng trước. Và giữ sim đến lúc nào đăng ký đc sim chính chủ thì em update trên hệ thống Commerzbank hoặc ra tại quầy đều được nha
Chị ơi cho e hỏi thăm về đk nhận 50e. E thấy thư NH gửi về ghi rõ là chi tiêu 25e/mỗi giao dịch, k tính giao dịch ck cá nhân sang cá nhân, nhưng e thuê nhà ck cho chủ cũng là tk cá nhân, vậy giao dịch đó có tính k ah?
Chị ơi cho e hỏi rõ về đk nhận 50e. E thấy thư NH gửi về ghi rõ là chi tiêu 25e/mỗi giao dịch, k tính giao dịch ck cá nhân sang cá nhân, nhưng e thuê nhà ck cho chủ cũng là tk cá nhân, vậy giao dịch đó có tính k ah?